Вот такой заголовок предложил чат GPT в ответ на запрос: «Придумай интригующий заголовок к статье о депозитах и недвижимости». 😀
Уж очень сейчас это актуально.
Действительно, что делать инвестору: вложить деньги в недвижимость или разместить их на депозите под 20% годовых? Что выгоднее? 🤔
На самом деле все просто. Я дам два определения и несколько цифр, а выводы вы сделаете сами.
Начнём с определений.
Номинальная доходность — это показатель, который отражает общую доходность инвестиций без учёта инфляции. Он позволяет оценить, сколько прибыли принесли инвестиции в абсолютном выражении, но не учитывает изменение покупательной способности денег. Именно эта ставка указывается в условиях депозита в банке.☝️
Реальная доходность — это доходность за вычетом инфляции.
При анализе различных инвестиционных продуктов важно сравнивать одинаковую доходность — реальную с реальной или номинальную с номинальной.
А теперь цифры.
Вариант 1. Депозит
Инвестор вкладывает 1 млн рублей на депозит на 1 год под 20 % годовых и через год получает 1,2 млн рублей. Номинальная доходность составит 20 % годовых. При этом, если инфляция за год будет 12 %, тогда реальная доходность инвестора составит уже только 8 %, так как деньги за год обесценятся на 12 % и на 1 млн рублей можно будет купить уже на 12 % меньше товаров и услуг.
Вариант 2. Недвижимость
Инвестор вкладывает 1 млн рублей в недвижимость и получает 9 % доходности от аренды. Если инфляция за год будет также 12 %, тогда реальная доходность инвестора составит 9 % годовых или 90 000 рублей, а рост стоимости объекта недвижимости компенсирует обесценение денег.
Таким образом, номинальная доходность инвестиции в недвижимость составит 9% + 12% = 21 %.
P.S. Средняя стоимость недвижимости в России с 2000 по 2024 год увеличилась с 5 955 до 108 127 рублей за 1 кв. м, то есть в 18,5 раз. А суммарная накопленная инфляция за этот период составила 894 %, то есть цены выросли за этот же период в 8,94 раза. Несмотря на трехзначные проценты инфляции, рост стоимости недвижимости за этот период в два раза больше.
Выводы делайте сами. 🤔 Удачных инвестиций!
Больше полезной и актуальной информации по теме коммерческой недвижимости в моем Телеграм канале.
А в книге Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость по шагам разобраны все этапы процесса выбора и покупки объекта коммерческой недвижимости от теории до конкретных практических действий.