Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Какой банк и кредитную программу выбрать

Три — четыре года назад получить кредит на покупку коммерческой недвижимости было не просто. Большие пакеты документов, детальный анализ заемщика, срок рассмотрения заявки мог достигать двух месяцев.

Ситуация поменялась — банки предлагают множество программ кредитования, как для физических лиц, так и организаций. По ставкам от 8,5 процентов годовых.

Рассмотрим под какие процентные ставки и на каких условиях можно привлечь заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. Разберем кредитные программы банков. Определим в какой ситуации выгоднее та или иная программа.

Можно выделить три основных вида кредитов, которые берутся на покупку коммерческой недвижимости:

  • Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека);
  • Портебительский кредит;
  • Целевой кредит на развитие бизнеса.

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)

Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости.

Преимущества:

+ можно оформить как на физическое лицо так и организацию;

+ Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости;

+ Длительный срок кредитования — до 10 лет.

Недостатки:

— Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости объекта недвижимости;

— Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен;

— Обязательное страхование недвижимости и заемщика;

— Длительный срок рассмотрения заявки на кредит.

Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.

Предложения банков по бизнес ипотеке:

1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.

Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой недвижимости напрямую от застройщика. 

Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на основе «нарисованных» справках о доходах.

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • Ставка — от 11,19 %;
  • Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 20 %;
  • Срок — до 30 лет.

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

2. Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • Ставка — от 11,19 %;
  • Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 30 %;
  • Срок — до 20 лет

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

3.  Программа рефинансирования ранее оформленных кредитов на покупку коммерческой недвижимости — Бизнес-недвижимость от Сбербанка.

  •  Заемщики — ИП и предприятия с годовой выручкой до 400 млн. рублей;
  • Ставка — от 11 %;
  • Сумма — от 500 000 до 600 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 20 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке:  https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref/brealty

4.      Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • Ставка — от 13,50 %
  • Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 30 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке:  https://www.klookva.ru/credits/ipoteka/kredit-kommercheskaya-ipoteka/

5.      Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

  • Заемщики — юридические лица и ИП;
  • Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
  • Сумма — до 20 млн. 
  • Первоначальный взнос — от 15 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования: https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/

Потребительский кредит  

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.

Преимущества:

+ Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней;

+ Как правило без залога;

+ Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости.

Недостатки:

— Небольшая сумма кредита — до 5 млн;

— Нельзя оформить на ИП или организацию;

— Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.

Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию. И если вы можете подтвердить свой доход.

Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых.

Ссылка на сервис banki.ru:  https://www.banki.ru/products/credits/search/

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций. 

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

  • Организация долго работает на рынке;
  • Имеет хорошую кредитную историю;
  • Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.   

Предложения банков:

1.      Кредит для бизнеса на любые цели от Сбербанка

  • Ставка – от 11 %;
  • Сумма – от 100 000 до 200 000 000 рублей;. 
  • Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке:  https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits

2.      Кредит для бизнеса Универсальный от банка Открытие

  • Ставка – от 11,2 %;
  • Сумма – от 5 000 000 рублей;. 
  • Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.open.ru/sme/crediting/universal

3.      Кредит для бизнеса от Альфабанка

  • Ставка – от 13,5 %;
  • Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;. 
  • Срок – до 15 лет.

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://alfabank.ru/sme/profits/partner/

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.  

С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость. 

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто. 

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

  • Место расположения;
  • Технические характеристики объекта;
  • Эксплуатационные расходы;
  • Налоги;
  • Процент простоя и горизонт инвестирования;
  • и прочие.

Если вы выбираете объект коммерческой недвижимости для покупки — прочитайте книгу: Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость. В ней вы найдете ответы на вопросы, обозначенные выше и другую информацию, которую важно знать при выборе и покупке объекта коммерческой недвижимости.

как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость
кнопка подробнее
кнопка купить и скачать

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх