Три — четыре года назад получить кредит на покупку коммерческой недвижимости было не просто. Большие пакеты документов, детальный анализ заемщика, срок рассмотрения заявки мог достигать двух месяцев.
Ситуация поменялась — банки предлагают множество программ кредитования, как для физических лиц, так и организаций. По ставкам от 8,5 процентов годовых.
Рассмотрим под какие процентные ставки и на каких условиях можно привлечь заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. Разберем кредитные программы банков. Определим в какой ситуации выгоднее та или иная программа.
Можно выделить три основных вида кредитов, которые берутся на покупку коммерческой недвижимости:
- Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека);
- Портебительский кредит;
- Целевой кредит на развитие бизнеса.
Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)
Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости.
Преимущества:
+ можно оформить как на физическое лицо так и организацию;
+ Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости;
+ Длительный срок кредитования — до 10 лет.
Недостатки:
— Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости объекта недвижимости;
— Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен;
— Обязательное страхование недвижимости и заемщика;
— Длительный срок рассмотрения заявки на кредит.
Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.
Предложения банков по бизнес ипотеке:
1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.
Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой недвижимости напрямую от застройщика.
Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на основе «нарисованных» справках о доходах.
- Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
- Ставка — от 11,19 %;
- Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — от 20 %;
- Срок — до 30 лет.
Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka
2. Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка
- Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
- Ставка — от 11,19 %;
- Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — от 30 %;
- Срок — до 20 лет
Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka
3. Программа рефинансирования ранее оформленных кредитов на покупку коммерческой недвижимости — Бизнес-недвижимость от Сбербанка.
- Заемщики — ИП и предприятия с годовой выручкой до 400 млн. рублей;
- Ставка — от 11 %;
- Сумма — от 500 000 до 600 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — от 20 %;
- Срок — до 10 лет
Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref/brealty
4. Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).
- Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
- Ставка — от 13,50 %
- Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — от 30 %;
- Срок — до 10 лет
Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.klookva.ru/credits/ipoteka/kredit-kommercheskaya-ipoteka/
5. Коммерческая ипотека от Россельхозбанка
- Заемщики — юридические лица и ИП;
- Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
- Сумма — до 20 млн.
- Первоначальный взнос — от 15 %;
- Срок — до 10 лет
Подробные условия программы кредитования: https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/
Потребительский кредит
Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.
Преимущества:
+ Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней;
+ Как правило без залога;
+ Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости.
Недостатки:
— Небольшая сумма кредита — до 5 млн;
— Нельзя оформить на ИП или организацию;
— Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.
Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию. И если вы можете подтвердить свой доход.
Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых.
Ссылка на сервис banki.ru: https://www.banki.ru/products/credits/search/
Целевые кредиты на развитие бизнеса
Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций.
Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:
- Организация долго работает на рынке;
- Имеет хорошую кредитную историю;
- Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.
Предложения банков:
1. Кредит для бизнеса на любые цели от Сбербанка
- Ставка – от 11 %;
- Сумма – от 100 000 до 200 000 000 рублей;.
- Срок — до 15 лет
Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits
2. Кредит для бизнеса Универсальный от банка Открытие
- Ставка – от 11,2 %;
- Сумма – от 5 000 000 рублей;.
- Срок — до 15 лет
Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.open.ru/sme/crediting/universal
3. Кредит для бизнеса от Альфабанка
- Ставка – от 13,5 %;
- Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;.
- Срок – до 15 лет.
Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://alfabank.ru/sme/profits/partner/
В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.
С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.
Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость.
Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто.
Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:
- Место расположения;
- Технические характеристики объекта;
- Эксплуатационные расходы;
- Налоги;
- Процент простоя и горизонт инвестирования;
- и прочие.
Если вы выбираете объект коммерческой недвижимости для покупки — прочитайте книгу: Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость. В ней вы найдете ответы на вопросы, обозначенные выше и другую информацию, которую важно знать при выборе и покупке объекта коммерческой недвижимости.
Спасибо! Полезная информация!