Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Какой банк и кредитную программу выбрать

Три — четыре года назад получить кредит на покупку коммерческой недвижимости было не просто. Большие пакеты документов, детальный анализ заемщика, срок рассмотрения заявки мог достигать двух месяцев.

Ситуация поменялась — банки предлагают множество программ кредитования, как для физических лиц, так и организаций. По ставкам от 8,5 процентов годовых.

Рассмотрим под какие процентные ставки и на каких условиях можно привлечь заемные средства на покупку коммерческой недвижимости. Разберем кредитные программы банков. Определим в какой ситуации выгоднее та или иная программа.

Можно выделить три основных вида кредитов, которые берутся на покупку коммерческой недвижимости:

  • Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека);
  • Портебительский кредит;
  • Целевой кредит на развитие бизнеса.

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)

Бизнес-ипотека — это кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости под залог этой недвижимости.

Преимущества:

+ можно оформить как на физическое лицо так и организацию;

+ Большая сумма кредитования — на всю стоимость объекта недвижимости;

+ Длительный срок кредитования — до 10 лет.

Недостатки:

— Необходимо наличие первоначально взноса от 10 до 30 % от стоимости объекта недвижимости;

— Недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет погашен;

— Обязательное страхование недвижимости и заемщика;

— Длительный срок рассмотрения заявки на кредит.

Коммерческая ипотека пойдет, если вы планируете получить сумму заемных средств, превышающую 5 миллионов рублей. При этом у вас имеется достаточный первоначальный взнос, и вы не планируете продавать недвижимость в краткосрочной перспективе.

Предложения банков по бизнес ипотеке:

1. Коммерческая недвижимость на первичном рынке от Совкомбанка.

Программа подойдет, если вы рассматриваете покупку объекта коммерческой недвижимости напрямую от застройщика. 

Преимущество банка — в высоком проценте одобрений и понятной системе анализа заемщика по имеющейся в наличии собственности, а не на основе «нарисованных» справках о доходах.

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • Ставка — от 11,19 %;
  • Сумма — от 300 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 20 %;
  • Срок — до 30 лет.

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

2. Коммерческая недвижимость вторичный рынок от Совкомбанка

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • Ставка — от 11,19 %;
  • Сумма — от 500 000 до 300 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 30 %;
  • Срок — до 20 лет

Подробные условия программы кредитования: https://sovcombank.ru/credits/ipoteka

3.  Программа рефинансирования ранее оформленных кредитов на покупку коммерческой недвижимости — Бизнес-недвижимость от Сбербанка.

  •  Заемщики — ИП и предприятия с годовой выручкой до 400 млн. рублей;
  • Ставка — от 11 %;
  • Сумма — от 500 000 до 600 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 20 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке:  https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref/brealty

4.      Коммерческая ипотека от банка Урал ФД (Банк Клюква).

  • Заемщики — Физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • Ставка — от 13,50 %
  • Сумма — от 200 000 до 10 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 30 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке:  https://www.klookva.ru/credits/ipoteka/kredit-kommercheskaya-ipoteka/

5.      Коммерческая ипотека от Россельхозбанка

  • Заемщики — юридические лица и ИП;
  • Ставка — индивидуально, зависит от сроков кредитования и долей собственного участия
  • Сумма — до 20 млн. 
  • Первоначальный взнос — от 15 %;
  • Срок — до 10 лет

Подробные условия программы кредитования: https://www.rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/comipoteka/

Потребительский кредит  

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, предоставляемый физическим лицам для личных нужд.

Преимущества:

+ Быстрое рассмотрение заявки на кредит — от 5 минут до 3 дней;

+ Как правило без залога;

+ Не требует первоначального взноса для покупки недвижимости.

Недостатки:

— Небольшая сумма кредита — до 5 млн;

— Нельзя оформить на ИП или организацию;

— Необходимо подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ или справкой по форме банка.

Потребительский кредит подойдет, если вам нужна сумма до 5 миллионов рублей. Вы планируете оформлять кредит на себя, а не на ИП или организацию. И если вы можете подтвердить свой доход.

Подобрать подходящую кредитную программу вы можете, используя сервис banki.ru, который предлагает к сравнению более 100 кредитов от различных банков. По ставкам от 7,5 % годовых.

Ссылка на сервис banki.ru:  https://www.banki.ru/products/credits/search/

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций. 

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

  • Организация долго работает на рынке;
  • Имеет хорошую кредитную историю;
  • Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.   

Предложения банков:

1.      Кредит для бизнеса на любые цели от Сбербанка

  • Ставка – от 11 %;
  • Сумма – от 100 000 до 200 000 000 рублей;. 
  • Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке:  https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits

2.      Кредит для бизнеса Универсальный от банка Открытие

  • Ставка – от 11,2 %;
  • Сумма – от 5 000 000 рублей;. 
  • Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://www.open.ru/sme/crediting/universal

3.      Кредит для бизнеса от Альфабанка

  • Ставка – от 13,5 %;
  • Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;. 
  • Срок – до 15 лет.

Подробные условия программы кредитования по ссылке: https://alfabank.ru/sme/profits/partner/

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.  

С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость. 

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто. 

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

  • Место расположения;
  • Технические характеристики объекта;
  • Эксплуатационные расходы;
  • Налоги;
  • Процент простоя и горизонт инвестирования;
  • и прочие.

Если вы выбираете объект коммерческой недвижимости для покупки — прочитайте книгу: Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость. В ней вы найдете ответы на вопросы, обозначенные выше и другую информацию, которую важно знать при выборе и покупке объекта коммерческой недвижимости.

как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость
кнопка подробнее

Купить и скачать за 650 ₽

 

1 комментарий к “Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Какой банк и кредитную программу выбрать”

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Reset password

Enter your email address and we will send you a link to change your password.

Get started with your account

to save your favourite homes and more

Sign up with email

Get started with your account

to save your favourite homes and more

By clicking the «SIGN UP» button you agree to the Terms of Use and Privacy Policy
Powered by Estatik
Пролистать наверх